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Durante los meses de verano, el sistema bancario andaluz ha continuado mostrando una evolución muy dinámica de sus principales parámetros, en un escenario caracterizado por subidas de los tipos de interés, aunque más moderadas que las de trimestres anteriores.

El Consejo General del Banco Central Europeo, en un contexto de mayor inflación derivada, en gran medida, del alza en los precios de los productos petrolíferos, acometió durante el tercer trimestre una subida (del 0,25% a finales de agosto) del tipo de referencia, dejándolo situado en el 4,5%. Posteriormente, a comienzos de octubre, realizó otra subida de similares características, quedando por tanto el tipo fijado en el 4,75%. Por lo que respecta a Estados Unidos, la Reserva Federal no introdujo cambios en el tipo objetivo de los fondos federales, que continúa situado en el 6,5%.

Los tipos negociados en los mercados monetarios también registran ascensos durante el trimestre, si bien más moderados que en trimestres precedentes. Las mayores subidas se observan en los tipos a más corto plazo, mientras que en los a más largo plazo se registra una estabilización e incluso, en algún momento una leve bajada de los mismos.

Las instituciones bancarias también continúan trasladando estas subidas a sus operaciones.Tanto Bancos como Cajas de Ahorro aplicaron, como media, durante el mes de septiembre, un tipo a sus préstamos hipotecarios cercano al 6,25%, superior en más de medio punto porcentual al nivel aplicado tres meses antes.

Créditos y depósitos

Depósitos a plazo y tipos de interés

Las subidas de tipo de interés no han sido recogidas, por el momento, en la concesión de créditos a empresas y economías domésticas, que aumentan a un ritmo muy elevado.

Estas subidas de tipos no han sido recogidas, por el momento, en la concesión de créditos a empresas y economías domésticas por parte de las instituciones bancarias en Andalucía, que han seguido aumentando a un ritmo muy elevado.

El importe de los créditos existentes, al finalizar el tercer trimestre, aumenta un 18,5% respecto a igual fecha del año anterior, con lo que acelera levemente su dinámico ritmo de crecimiento, y continúa situándose por encima del crecimiento medio nacional (15,1% interanual).

Los créditos al sector privado, que constituyen el 92,8% del total de créditos, continúan aumentando su volumen de manera muy dinámica, con un ascenso del 20,3% interanual durante los meses de verano. Por el contrario, la cifra de créditos al sector público iguala a la existente un año antes, tras varios trimestres en los que se producía una evolución negativa de la misma.

Las Cajas de Ahorro continúan mostrando un superior dinamismo, tanto en la concesión de créditos, como en la captación.

El mayor incremento en el volumen de créditos concedidos al sector privado en Andalucía lo continúan registrando las Cajas de Ahorro, con un crecimiento del 24,2% interanual, seguidas por la Banda Privada (17,4%) y las Cooperativas de Crédito (16,7%). Como consecuencia de esto, las Cajas de Ahorro ganan cuota en el mercado de este tipo de créditos (44,8% del total), aunque, la Banca Privada se sigue situando por encima (45,2%).

Por lo que respecta a las cantidades depositadas en el sistema bancario de Andalucía, su evolución continúa caracterizada por el dinamismo observado en los últimos trimestres, alcanzando un crecimiento, al finalizar septiembre, del 17,7% interanual, que supera en 5,3 puntos el aumento medio nacional. La mayor parte de estos depósitos vienen canalizados por parte del sector privado (95,9% del total), registrando un aumento del 17,9% interanual, mientras que en el volumen depositado por parte del sector público también se observa un elevado ritmo de crecimiento, aunque inferior al del sector privado (13,1%).

La trayectoria al alza descrita por los tipos de interés ha conducido a una elevación en las candidades depositadas a plazo.

La trayectoria al alza descrita por los tipos de interés ha conducido a una elevación en las cantidades depositadas a plazo, provenientes, en buena medida, de otros productos que han venido perdiendo las altas rentabilidades que obtenían en ejercicios anteriores, como es el caso de algunos fondos de inversión, sobre todo de renta variable. De este modo, los depósitos a plazo aceleran su trayectoria de crecimiento en Andalucía hasta lograr un aumento del 34,4% interanual, el mayor desde 1982, mientras que los depósitos más líquidos, a la vista y de ahorro, crecen más moderadamente, en torno al 8% interanual.

Esta expansión de las cantidades depositadas a plazo permite que su participación sobre el total de depósitos privados se eleve en 5,4 puntos porcentuales, hasta el 43,6%, aunque aún se encuentra alejada del 51,2% que representan estos depósitos, como media, en España. Respecto a la evolución de los depósitos privados atendiendo a las distintas instituciones bancarias en las que se mantienen, las Cajas de Ahorro continúan mostrando un superior dinamismo, con un aumento del 20,6%. A continuación se sitúan los crecimientos obtenidos por la Banca Privada y las Cooperativas de Crédito. De este modo, las Cajas siguen liderando la cuota del mercado de depósitos privados, con el 53,4% del total, seguidas, a gran distancia por la Banca Privada, con el 33,5%.

Depósitos privados según modalidad

Relación entre depósitos y créditos

Indicadores del Sistema Bancario