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El sistema bancario andaluz se ha desenvuelto, en los meses finales de 2000, en un escenario en el que se observa la moderación del aumento, e incluso en algunos casos el descenso, de los tipos negociados en los distintos mercados financieros. Asimismo, el volumen de créditos y de depósitos continúa mostrando un elevado dinamismo, aunque se moderan ligeramente sus crecimientos, especialmente en el caso de los depósitos.

Durante los últimos tres meses de 2000, el Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo sólo ha realizado una subida (de un cuarto de punto) en el tipo de interés de referencia, de modo que a principios de octubre el mismo quedó situado en el 4,75%. Esta séptima subida del tipo oficial en un año se enmarcó en un contexto de debilidad de la moneda única europea. Por su parte, la Reserva Federal estadounidense dejó sin variación el tipo objetivo de los fondos federales en el 6,5%, aunque al comienzo de 2001 redujo de forma importante este nivel dado el escenario de desaceleración de su economía.

En los mercados monetarios se registran durante el trimestre pequeños ascensos en los tipos a más corto plazo, desacelerándose muy significativamente frente a lo observado en trimestres precedentes. Por su parte, los tipos a más largo plazo registran leves descensos en los meses finales del año.

Por su parte, las entidades han continuado trasladando esta evolución que han seguido los tipos a lo largo del año. Así, y aunque en algunos casos se observan leves descensos en créditos a largo plazo, los préstamos hipotecarios han continuado subiendo en estos tres meses, si bien de forma mucho más moderada. Así los tipos hipotecarios medios aplicados por Bancos y Cajas de Ahorro en diciembre se han situado en el 6,26% y el 6,49% respectivamente, 2 y 26 puntos básicos por encima de los aplicados tres meses antes.

La concesión de créditos a empresas y economías domésticas en Andalucía ha evolucionado con crecimientos muy significativos, aunque levemente más moderados que en trimestres precedentes.

El saldo de créditos acumulado al finalizar el año en Andalucía aumenta un 17,7% interanual, crecimiento muy dinámico y en el entorno de los que han venido observándose durante los dos últimos ejercicios. Mientras, en el ámbito nacional, el aumento es similar al observado en Andalucía, aunque ligeramente inferior (16,5% interanual).

Créditos y depósitos

En este crecimiento del volumen de créditos tienen una importancia decisiva los otorgados al sector privado, ya que representan el 93,1% del total. El saldo de este tipo de créditos continúa aumentando de modo muy significativo (18,9% interanual), mientras que los concedidos al sector público se incrementan muy moderadamente (3,5%), frente al estancamiento del trimestre anterior.

Analizando la concesión de créditos en función del tipo de entidad bancaria, continúan destacando las Cajas de Ahorro como las más dinámicas en Andalucía, registrando un aumento del 22,4% interanual. Tanto Banca Privada como Cooperativas de Crédito obtienen crecimientos similares durante el último trimestre (16,2% y 16,1%, respectivamente).

De este modo, las Cajas de Ahorro alcanzan su mayor cuota en el mercado de este tipo de créditos, con el 45,3% del total, dejando a la Banca Privada en segunda posición (44,6%).

En la vertiente de los depósitos mantenidos en el sistema bancario de Andalucía, se observa, al finalizar 2000, una moderación en su dinámico ritmo de crecimiento, quedando cifrado su incremento en el 12,2% interanual, muy similar a la evolución de esta cifra en el conjunto nacional (12,6%). Al igual que sucede con el volumen de créditos, también en los depósitos destaca la evolución descrita por el sector privado, con un aumento del 12,8% interanual; mientras que en el sector público, por primera vez en cuatro años, los depósitos descienden, aunque de forma leve (-1,1% interanual). De cualquier modo, la importancia de este tipo de depósitos sobre el total es muy reducida (4,1%).

Depósitos a plazo y tipos de interés

La mayor contribución a este crecimiento del volumen depositado en el sistema bancario de Andalucía se produce por parte de los depósitos a plazo, a lo que contribuyen tanto la subida observada en los tipos de interés, como la pérdida de atractivo de otros productos alternativos referenciados en unos mercados financieros caracterizados por la inestabilidad durante los últimos meses. Así, los depósitos a plazo experimentan un aumento del 25,7% interanual, muy por encima de los moderados crecimientos observados en los depósitos más líquidos, como son los constituidos a la vista y los de ahorro, que aumentan en torno al 4% interanual.

Depósitos privados según modalidad

Relación entre depósitos y créditos

De este modo, los depósitos a plazo consiguen la mayor participación en tres años dentro del total de depósitos privados, elevándose la misma hasta el 45,1% del total, aunque aún considerablemente por debajo de la participación que representan en España (52,7%).

Considerando la evolución de los depósitos privados en las distintas instituciones bancarias, y aunque en todas se modera su ritmo de crecimiento, es en las Cajas de Ahorro en las que se observa un mayor crecimiento durante el trimestre (14,1% interanual), seguidas de la Banca Privada (11,9%) y de las Cooperativas de Crédito (10,1%). De este modo, las Cajas aumentan su liderazgo en cuota de mercado, manteniendo el 54,1% de los depósitos privados del sistema bancario andaluz, frente al 32,8% de la Banca Privada, que obtiene su nivel más bajo desde que se dispone de esta información (1986).

Indicadores del Sistema Bancario. Andalucia.